Muitos europeus contraem hipotecas elevadas para cobrir os custos da habitação. Mas do que é que decidem abdicar primeiro?
Cerca de 75% dos europeus foram obrigados a cortar despesas para cumprir as prestações do crédito à habitação em 2025. Esta percentagem reflete a média dos 23 países incluídos no mais recente Relatório de Tendências da Habitação Europeia, publicado pela RE/MAX Europe.
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Quando titulares de crédito à habitação precisam de reduzir ou suspender gastos para suportar as prestações, as preferências sobre o que cortar variam de país para país. A maioria reduz saídas, artigos de luxo e férias.
Nos 23 países analisados, cerca de 25% dos titulares de crédito à habitação “nunca tiveram de reduzir, encontrar alternativas ou deixar de comprar coisas para conseguir pagar o crédito”, segundo o Relatório de Tendências da Habitação Europeia 2025 da RE/MAX.
A taxa varia entre 7% em Malta e na Roménia e 44% nos Países Baixos, indicando que quase metade dos titulares de crédito à habitação nos Países Baixos está confortável no pagamento. A Lituânia (42%), o Reino Unido (37%) e a Suíça (36%) são outros países onde os titulares de crédito à habitação se sentem comparativamente melhor.
A proporção de titulares de crédito à habitação que não precisaram de reduzir despesas para manter os pagamentos fica abaixo de 15% em vários países, mostrando que uma larga maioria teve dificuldades em suportar o crédito. Entre estes países estão Malta, Roménia, Hungria, Irlanda, Turquia, Eslovénia, Grécia, Croácia e Itália.
Entre as cinco maiores economias da Europa, o Reino Unido (37%) apresenta o melhor resultado, claramente acima da média de 25%. Seguem-se a Alemanha e Espanha (22% cada), França (21%) e Itália (14%).
O que se corta primeiro?
Em média, titulares de crédito à habitação sacrificam primeiro as saídas, incluindo encontros, idas ao cinema, festivais, clubes e bares. Cerca de 41% dos titulares disseram ter decidido não sair pelo menos uma vez para poupar para as prestações.
Se o cálculo se limitar aos que referiram dificuldades em pagar o crédito, a percentagem dos que deixaram de sair sobe para 55%.
Em segundo lugar surgem bens de consumo de luxo, como alimentos de gama alta, álcool e produtos de higiene de gama alta, com 38% a reduzir ou a cessar estas compras. As férias seguem de perto em terceiro.
Quase três em cada dez (29%) reduziram ou deixaram de comprar roupa e calçado pelo menos uma vez. Outros cortes incluem eletrónica, serviços de subscrição, artigos de hobbies, bens desportivos, aulas e subscrições de ginásio, além de itens do dia a dia como alimentos e produtos de higiene básicos.
As escolhas sobre o que reduzir ou deixar de comprar para suportar as prestações variam amplamente entre países.
Por exemplo, na Grécia, Hungria, Roménia e Turquia, os titulares de crédito à habitação tendem a cortar mais cedo em itens essenciais devido à forte pressão sobre os orçamentos familiares. Em contraste, no Reino Unido, nos Países Baixos, na Suíça, na Lituânia e no Luxemburgo, as reduções são mais moderadas e seletivas, evitando muitas vezes cortes que teriam grande impacto na vida quotidiana.
Luca Bertalot, secretário-geral da Federação Hipotecária Europeia, assinalou que decorre um importante debate político sobre a acessibilidade da habitação e do crédito à habitação.
Explicou que alguns mercados dependem fortemente de créditos a taxa fixa e outros tendem a oferecer taxas variáveis, em que o juro oscila todos os meses. “Isto está também ligado à natureza da infraestrutura financeira do país”, disse à Euronews Business.
“Na Alemanha, ou agora em Espanha, há uma tendência para usar mais créditos a taxa fixa”, acrescentou.
Ainda assim, Bertalot defendeu que, quando se fala de falta de acessibilidade, o problema central não é o tipo de crédito, dado que os titulares de crédito à habitação escolhem se assumem taxas variáveis ou não. Afirmou que os titulares podem fazer as suas próprias avaliações, pois o sistema é transparente. “Para mim, onde está o risco? O custo da energia, por outro lado, é algo que a família não consegue controlar”, disse.