Estratégias de conceção online podem influenciar consumidores e pequenos investidores, incluindo menores, a tomar decisões contrárias ao seu interesse, tornando menos visível a informação sobre riscos potenciais, advertiu a Finance Watch
Influencers que dão conselhos sem conhecimentos financeiros sólidos, listas de investimentos na moda, montantes de investimento pré‑selecionados e contagens decrescentes concebidas para criar um sentido de urgência, bem como botões de “comprar” bem visíveis no ecrã, são algumas das tácticas correntes identificadas pela organização sem fins lucrativos Finance Watch num relatório sobre padrões de design online viciantes e enganadores que, afirma, podem ser prejudiciais para consumidores e investidores de retalho.
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À medida que o investimento por particulares se torna mais acessível através das plataformas de redes sociais, organizações da sociedade civil e decisores políticos procuram cada vez mais formas de proteger as pessoas online, em especial grupos vulneráveis como menores.
A organização analisou os sites e aplicações de 24 bancos, neobancos e plataformas de negociação, bem como 59 influenciadores financeiros, conhecidos como “finfluencers”, nas redes sociais na Alemanha, Espanha, Chéquia e Hungria.
O relatório, publicado na terça‑feira, identificou padrões de design recorrentes que, segundo a Finance Watch, podem orientar escolhas de investimento ou ocultar informação sobre os riscos dos produtos, incluindo para menores.
“Os potenciais retornos eram frequentemente destacados, enquanto a informação sobre riscos era colocada em secções menos visíveis ou recolhíveis”, lê‑se no relatório, que apela aos responsáveis políticos da UE para que introduzam nova legislação que restrinja ou proíba estas práticas.
“O futuro Digital Fairness Act é uma oportunidade para pôr ordem, para que as escolhas dos consumidores reflitam as suas necessidades e apetência para o risco, e não os interesses de lucro das plataformas e dos influenciadores”, afirmou em comunicado Peter Norwood, responsável sénior da Finance Watch.
Espera‑se que a Comissão Europeia apresente o Digital Fairness Act antes do final do ano, numa proposta legislativa destinada a proteger os consumidores de práticas online potencialmente injustas ou manipuladoras.
A organização recomenda também uma regulamentação mais apertada da atividade dos “finfluencers” e defende a proibição da promoção, por parte destes, de produtos de investimento de retalho.
“Nas redes sociais, os influenciadores financeiros comunicam com públicos vastos sem credenciais ou competência demonstrável”, escreveu a Finance Watch no relatório.
“A literacia financeira é demasiado importante para se transformar num disfarce de publicidade ou de aconselhamento sem qualificação”, acrescentou a organização.
A União Europeia está igualmente a apostar em aumentar a literacia financeira no bloco, já que a falta de conhecimentos nesta área foi identificada como um dos obstáculos a tornar a Europa mais competitiva a nível mundial.
A Comissão Europeia promove uma série de iniciativas para ajudar as pessoas a desenvolver competências financeiras, como eventos e encontros com partes interessadas, apoiando ao mesmo tempo as autoridades nacionais na organização de ações sobre o terreno.
Segundo um inquérito Eurobarómetro de 2023, apenas 18 % dos cidadãos da UE declararam ter um nível elevado de literacia financeira, o que pode deixar alguns consumidores menos preparados para navegar por produtos e serviços financeiros e identificar riscos, incluindo online.