PayPal apresentou pedido para criar um banco autorizado pelo Estado de Utah, medida que lhe permitirá captar depósitos e aumentar o crédito às pequenas empresas.
O PayPal, um dos primeiros sistemas de pagamentos online, apresentou um pedido para aprofundar a presença na banca, procurando tirar partido de requisitos regulatórios mais permissivos da administração Trump.
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Embora a empresa sediada em San Jose já ofereça crédito a pequenas empresas através de produtos como o PayPal Working Capital, fá-lo sobretudo em parceria com bancos e recorrendo a balanços de terceiros.
Criar o PayPal Bank permitiria à empresa financiar empréstimos de forma mais direta, captar depósitos e operar com maior controlo e eficiência, em vez de depender tanto de parceiros bancários externos.
“Garantir capital continua a ser um obstáculo significativo para pequenas empresas que procuram crescer e ganhar escala”, Alex Chriss, presidente e CEO, afirmou em comunicado.
“A criação do PayPal Bank vai reforçar o nosso negócio e melhorar a eficiência, permitindo apoiar melhor o crescimento das pequenas empresas e as oportunidades económicas em todo o país”, acrescentou.
O PayPal, que já detém uma licença bancária no Luxemburgo, indicou que espera oferecer também contas de poupança remuneradas aos clientes.
Banco apoiado pelo Estado
Ao contrário dos bancos tradicionais, o PayPal não teria de registar-se como holding bancária ao abrigo do Bank Holding Company Act, o que sujeitaria todo o seu grupo empresarial à supervisão da Reserva Federal.
As industrial loan companies (ILC) são bancos licenciados pelos estados, permitidos num pequeno número de estados, incluindo o Utah. Bancos licenciados pelos estados são instituições autorizadas por estados individuais dos EUA, e não pelo governo federal.
As ILC podem ser detidas por empresas-mãe não bancárias, como empresas fintech ou retalhistas, e são menos exigentes do que holdings bancárias de pleno direito.
As empresas escolhem frequentemente o Utah porque o estado há muito permite licenças de ILC. Mantém um enquadramento regulatório consolidado para as supervisionar e tem experiência na supervisão de bancos detidos por empresas-mãe não bancárias.
Outras grandes empresas com licenças de ILC incluem o Ally Bank, que nasceu da divisão financeira da General Motors, e o Toyota Financial Savings Bank, que oferece serviços de depósitos ligados ao negócio de financiamento automóvel da Toyota.
Se o pedido for aprovado, Mara McNeill foi escolhida para presidir ao PayPal Bank. Tem “mais de 25 anos de experiência em serviços financeiros, banca, crédito comercial e private equity”, de acordo com o comunicado.
Antes de entrar na PayPal, liderou uma transição semelhante para uma ILC como presidente e CEO do Toyota Financial Savings Bank.