Maiores bancos britânicos concluem primeiras transações com depósitos tokenizados entre si, marco para moeda bancária em blockchain que o Banco de Inglaterra prefere às stablecoins privadas
Libras esterlinas detidas em contas bancárias comuns foram transferidas entre bancos concorrentes através de infraestruturas de blockchain, pela primeira vez.
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Lloyds, NatWest e Barclays realizaram duas operações de transferência de crédito à habitação usando depósitos tokenizados, enquanto um grupo de três bancos, incluindo o HSBC, efetuou um pagamento entre clientes que simulou uma compra num mercado online, anunciou na quinta-feira a associação do setor UK Finance.
Um depósito tokenizado é um depósito bancário normal registado numa blockchain em vez de no registo contabilístico interno de um banco. Mantém o mesmo estatuto legal e as mesmas proteções do dinheiro já existente numa conta, mas permite liquidação imediata e pode ser programado para só se movimentar quando determinadas condições são cumpridas.
Os testes mostraram como isto funciona na prática.
Nas transferências de hipoteca, os fundos foram libertados automaticamente entre bancos assim que a transferência da propriedade foi confirmada. No teste de mercado online, o dinheiro do comprador foi retido e pago ao vendedor apenas depois de a entrega ter sido verificada, embora não tenha havido troca de bens reais.
A importância está no facto de serem operações interbancárias.
Os bancos têm vindo a testar a blockchain há mais de uma década, mas cada um criou o seu próprio sistema, o que impedia transações entre si. O piloto, conhecido como projeto “Great British Tokenised Deposit” e lançado no ano passado, passa a ligá-los.
Barclays, HSBC, Lloyds, Monzo, NatWest, Nationwide e Santander participam todos num projeto que conta também com apoio oficial.
O Banco de Inglaterra afirmou que prefere que os bancos inovem com depósitos tokenizados em vez de stablecoins, criptoativos geralmente indexados ao dólar dos EUA e emitidos por empresas privadas fora do sistema bancário.
Os bancos participantes planeiam agora criar uma sociedade e um regulamento de governação, e apontam para a emissão de três obrigações digitais no primeiro trimestre de 2027, que seriam negociadas e liquidadas usando depósitos tokenizados.
Europa vive semana de avanços na tokenização
O marco no Reino Unido encerra uma semana em que a abordagem da Europa ao dinheiro digital ficou mais nítida.
Na segunda-feira, o Eurosistema lançou o Pontes, permitindo aos bancos liquidar operações em ativos tokenizados com dinheiro de banco central, com 13 instituições prontas a utilizá-lo de imediato.
O BCE indicou também que irá investir parte dos seus próprios fundos em títulos tokenizados através deste novo sistema.
Um dia depois, os bancos centrais europeus publicaram a sua resposta à revisão do quadro jurídico da UE para as criptomoedas, o MiCA, defendendo uma proibição mais ampla do pagamento de juros sobre stablecoins e novos poderes para limitar tokens indexados a moedas estrangeiras como o dólar dos EUA.
O elemento comum é a preferência por dinheiro emitido por bancos regulados e bancos centrais em detrimento de stablecoins emitidas por privados.
Londres e Frankfurt seguem instrumentos diferentes, mas ambas apostam que o futuro das finanças tokenizadas deve assentar em formas de dinheiro já conhecidas, e não em tokens controlados por empresas de criptoativos.