Ao despedirmo-nos de 2024, é possível que esteja a tomar resoluções para o novo ano. Se melhorar as suas finanças está na ordem do dia, investir pode ser um bom ponto de partida.
Há uma série de razões pelas quais as pessoas não investem o seu dinheiro.
PUBLICIDADE
PUBLICIDADE
Talvez pensem que não são suficientemente ricas, estejam preocupadas com o risco ou simplesmente não tenham confiança para começar.
Embora embarcar numa viagem de investimento possa parecer avassalador, é um passo importante para garantir o seu futuro financeiro e é perfeitamente aceitável começar por baixo.
Sim, investir pode parecer - e pode ser - arriscado, mas deve lembrar-se que também pode servir como um escudo contra a inflação. Isto porque, ao contrário das poupanças, os investimentos podem crescer a par do aumento dos preços.
Obrigações
O mundo das finanças está cheio de jargão, o que pode ser desanimador se for um principiante.
Para começar pelo princípio, é útil passar em revista os principais tipos de investimentos, sendo o primeiro as obrigações.
Podemos pensar nas obrigações como uma mensagem de "devo-te" porque são essencialmente um empréstimo a uma empresa ou a um governo.
Quando contrai uma obrigação, deve ter em conta o prazo em que o dinheiro lhe deve ser devolvido e também a taxa de cupão.
A taxa de cupão é o nível de juros que o emitente da obrigação se compromete a pagar-lhe, normalmente uma ou duas vezes por ano.
Outra expressão com que se depara quando lida com obrigações é o rendimento. O rendimento, também expresso em percentagem, tem em conta tanto a taxa de cupão (os juros) como o montante hipotético de dinheiro que receberia se vendesse a obrigação no mercado atual. É, portanto, um reflexo da rentabilidade da obrigação.
Outro aspeto a ter em conta antes de comprar obrigações é a fiabilidade do emitente, o que pode ser feito através da verificação da sua notação de crédito.
As obrigações com uma classificação mais elevada são geralmente consideradas investimentos mais seguros, uma vez que é mais provável que o emitente lhe pague.
Ações e quotas
As ações, também designadas por títulos de capital, representam um tipo de investimento diferente.
Quando compra uma ação, está a pagar dinheiro para comprar uma pequena fatia de uma empresa, o que significa que se torna um proprietário parcial.
Se uma empresa estiver a ter um bom desempenho, o preço das ações tende a subir e, se a empresa estiver a ter um mau desempenho, é provável que o preço desça.
O valor de uma ação depende também das condições económicas.
Se a economia estiver a atravessar um período difícil, as pessoas estarão geralmente menos dispostas a investir, o que se traduzirá em preços mais baixos.
"Investir é, de facto, algo que precisa de ser feito a médio e longo prazo, porque os preços flutuam", disse Jason Hollands, especialista em investimentos da Evelyn Partners.
"A última coisa que queremos fazer é investir o nosso dinheiro e, quando chega um ano difícil, perdemos 20% do nosso dinheiro exatamente no momento em que precisamos de o utilizar", acrescentou.
"Se tiver um horizonte temporal muito longo, deve estar preparado para tolerar tanto os altos como os baixos".
Digamos que já decidiu o seu horizonte temporal e comprou as suas ações. Resta uma questão importante: de onde virá o seu rendimento?
A principal forma de obter lucros com as ações é vendê-las por um valor superior àquele por que as comprou, mas também pode ganhar dinheiro com ações através de dividendos.
Os dividendos são distribuídos pelas empresas aos acionistas e, normalmente, assumem a forma de dinheiro ou de mais ações da empresa.
Fundos de investimento
Uma dica de investimento que pode ter recebido é "diversificar a sua carteira", o que se traduz essencialmente em: "Não ponha todos os seus ovos no mesmo cesto".
Ao investir em diferentes tipos de ativos, a lógica é que não perderá tudo se uma determinada empresa for à falência.
Se não tiver muito dinheiro, pode parecer mais difícil distribuir os seus investimentos de forma eficiente mas, nestes casos, os fundos comuns podem ser úteis.
Um fundo comum, como já deve ter adivinhado, implica investir com outras pessoas.
Em vez de comprar os seus próprios ativos individuais, o seu dinheiro é colocado num grande pote com os fundos de outras pessoas, sendo depois utilizado para comprar uma mistura de produtos, como obrigações ou ações.
O rendimento pessoal que obterá com este investimento coletivo depende do montante que investir.
Os tipos mais comuns de investimentos comuns que pode encontrar incluem os fundos mútuos e os ETF (fundos transacionados em bolsa).
Embora sejam algo semelhantes, uma diferença entre estes dois produtos é que os fundos mútuos são geralmente geridos por um perito que escolhe os ativos a comprar - um processo designado por gestão ativa.
Os ETF, por outro lado, são mais susceptíveis de serem geridos de forma passiva, o que significa que utilizam algoritmos para seguir um índice específico.
Os índices, como o S&P 500, são como painéis de avaliação que mostram o desempenho das empresas num determinado mercado.
Por exemplo, se um fundo segue o S&P 500, isso significa que investe em ações incluídas na "tabela de classificação" do S&P.
"Acreditamos nos méritos do investimento passivo", afirmou Colm Moore, diretor executivo da Moore Wealth Management.
"Retirar os custos de negociação e de transação da equação pode ter um grande impacto no seu retorno".
Embora alguns investidores prefiram pagar a alguém para gerir a sua carteira, a gestão ativa é mais dispendiosa e não há nenhum destes fundos que supere de forma consistente os investimentos de seguimento de índices.
Outros tipos de investimentos
Para além do investimento em ações e obrigações, os ativos alternativos incluem o ouro, o petróleo, o imobiliário ou mesmo as criptomoedas.
Aplicar o seu dinheiro nestes ativos pode parecer dispendioso, mas, como explicado anteriormente, os fundos comuns podem ser uma forma de contornar esta situação.
Antes de escolher onde colocar o seu dinheiro, deve pensar nos prós e contras de cada ativo.
Por exemplo, o ouro não oferece rendimentos de dividendos, mas é frequentemente considerado um ativo de refúgio porque mantém o seu valor em tempos de incerteza.
Deve também refletir sobre a liquidez do que está a comprar, ou seja, a facilidade com que pode comprar e vender o ativo.
Os investimentos imobiliários, por exemplo, são relativamente pouco líquidos.
Algumas dicas finais
Agora que já tem uma ideia mais clara do processo de investimento, pedimos a especialistas financeiros que descrevessem alguns erros comuns cometidos por principiantes.
"Um grande erro que muitos principiantes cometem é lerem sobre uma determinada área, é excitante... e podem rapidamente correr para a compra de um fundo antes de pensarem se é sensato para eles", disse Jason Hollands da Evelyn Partners.
Jason Hollands, da Evelyn Partners, disse à Euronews Business que o facto de uma ação estar a causar sensação não significa necessariamente que seja uma boa opção para a sua carteira.
Colm Moore, diretor-geral da Moore Wealth Management, explicou que a sua primeira dica para quem pretende investir é pagar os empréstimos com juros elevados existentes e certificar-se de que tem uma reserva de fundos disponível para cobrir um período de três a seis meses sem rendimentos.
Uma vez investido, diz que as pessoas não devem deixar-se assustar quando o valor das suas ações cai, porque é provável que volte a subir com o tempo.
"O maior erro que as pessoas cometem é entrarem em pânico quando os mercados estão em baixa e dizerem: 'Tenho de tirar o meu dinheiro do mercado e colocá-lo em segurança'".
"Os melhores dias seguem sempre os piores dias", acrescentou Moore.
"Por isso, se retirarmos o nosso dinheiro, estamos a perder a inevitável recuperação dos preços. É sempre uma questão de tempo no mercado, mais do que os tempos do mercado.
A informação contida neste artigo não constitui aconselhamento financeiro. Faça sempre a sua própria pesquisa para garantir que é adequada às suas circunstâncias específicas. Lembre-se também que somos um site jornalístico e que o nosso objetivo é fornecer os melhores guias, dicas e conselhos de especialistas. Se confiar nas informações contidas nesta página, fá-lo-á por sua conta e risco.