A rede social X de Elon Musk começou esta segunda-feira a oferecer o serviço bancário X Money a todos os subscritores pagos Premium e Premium+ nos EUA, parte da ambição do multimilionário de transformar a plataforma numa “aplicação para tudo”.
A expansão alarga o acesso a um produto que, desde o final de junho, estava disponível em fase de teste para um grupo limitado de subscritores de topo.
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O X Money permite manter depósitos, enviar pagamentos entre particulares, pagar contas, fazer transferências bancárias e enviar cheques por correio, tudo sem sair da aplicação X.
Os depósitos são colocados no Cross River Bank, instituição de crédito sediada em Nova Jérsia utilizada por várias aplicações de tecnologia financeira, e estão garantidos pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) até 250 mil dólares.
Há anos que Musk afirma querer que o X se assemelhe ao WeChat da China.
O WeChat, aplicação única para mensagens, compras e pagamentos, é um dos pilares do consumo na China.
Uma publicação do X Money indicou que os depósitos poderão render uma taxa de juro anual até 6%.
Isto fica bastante acima dos cerca de 4% a 5% oferecidos pelas contas de poupança de alto rendimento mais competitivas nos Estados Unidos e muito acima das taxas quase nulas dos grandes bancos tradicionais.
Subscritores Premium+ podem obter diretamente a taxa máxima, enquanto os utilizadores Premium têm de cumprir requisitos de depósito direto, segundo a empresa.
Cross River descreveu o lançamento como a primeira plataforma bancária com garantia governamental nos Estados Unidos construída sobre uma rede social.
Este lançamento posiciona o X em concorrência com aplicações de pagamento já estabelecidas, como o Venmo da PayPal, o Cash App da Block e a SoFi, tirando partido de uma base de utilizadores de milhões de pessoas.
Antes do lançamento, o serviço foi alvo de escrutínio em Washington.
Numa carta de 14 de abril, a senadora Elizabeth Warren, principal democrata na Comissão de Bancos do Senado, questionou Musk sobre como o X Money iria “gerar receitas suficientes para pagar esse rendimento”.
Na mesma carta, citou também ações anteriores de fiscalização da FDIC contra o Cross River relacionadas com práticas de concessão de crédito.