Embora a utilização de numerário esteja a diminuir em toda a Europa, mais de metade de todos os pagamentos são ainda efetuados com notas. A sua quota de utilização é, no entanto, muito inferior em termos de valor.
À medida que um número crescente de pessoas recorre aos pagamentos digitais na Europa, a percentagem de transações em numerário está a diminuir, embora as notas continuem a desempenhar um papel económico significativo.
Na área do euro, pouco mais de metade de todas as transacções (52%) foram pagas em numerário em 2024, de acordo com um inquérito do BCE a 40 000 participantes. Ainda assim, esta percentagem é muito inferior quando se olha para o valor, representando 39% das transações.
Em 14 dos 20 países da área do euro, o numerário é o método de pagamento mais utilizado e representa entre 45% e 55% das transações em cerca de metade dos países. Comparando os países da zona euro, a utilização de numerário varia entre 22% nos Países Baixos e 67% em Malta.
O Sul da Europa e a Europa Oriental continuam a ser particularmente dominados pelo numerário, com a Itália a registar um total de 61%, a Espanha um total de 57% e a Eslovénia 64%.
Sul e Leste dominados pelo numerário vs. Norte e Oeste dominados pelo digital
O Norte e o Oeste da Europa, incluindo os Países Baixos (22%), a Finlândia (27%), o Luxemburgo (37%), a Bélgica (39%) e a França (43%), estão mais virados para o digital, sendo a utilização do numerário já marginal em alguns países.
Entre as quatro maiores economias da UE, a França é a única nação abaixo da média da zona euro, que é de 52%, enquanto a Alemanha está ligeiramente acima, com 53%.
"Nos Países Baixos, as taxas de adoção de métodos de pagamento digitais, como os pagamentos sem contacto com cartão de débito ou smartphone, são muito elevadas. Os consumidores holandeses consideram os pagamentos sem contacto mais rápidos e mais convenientes do que, por exemplo, os pagamentos em dinheiro ou com cartão de débito tradicional", disse um porta-voz do Banco Central holandês à Euronews Business.
O porta-voz referiu ainda que tanto o dinheiro como os cartões de débito são amplamente aceites pelos comerciantes, em parte devido às taxas relativamente baixas cobradas aos comerciantes e às campanhas dos bancos para incentivar os pagamentos digitais de pequenas quantias.
Estes factores parecem aplicar-se também, em grande medida, a outros países com menor utilização de numerário.
Utilização de numerário no valor dos pagamentos
Em termos de valor, o numerário representou uma percentagem de 39% na área do euro, variando entre 17% nos Países Baixos e 59% na Lituânia.
A elevada dependência do numerário, com mais de 50% das despesas totais efetuadas em numerário, verifica-se não só na Lituânia, mas também na Eslováquia (56%), Eslovénia (56%), Áustria (56%), Malta (54%) e Croácia (51%).
Itália (49%), Portugal (47%), Espanha (45%), Irlanda (44%), Chipre (43%) e Grécia (42%) situam-se na faixa média de dependência de numerário em valor.
Em seis países, a percentagem de numerário é igual ou inferior a 35%: Países Baixos (17%), Finlândia (28%), Luxemburgo (29%), Alemanha (30%), França (34%) e Bélgica (35%).
Enquanto a Lituânia ocupa a posição mais elevada, a Letónia situa-se nos 36% - o que revela grandes diferenças mesmo entre países vizinhos.
Os cartões dominam os pagamentos acima de 50 euros
A Alemanha também é muito diferente da Áustria em termos de utilização de numerário, apesar das semelhanças culturais. As notas de banco continuam a ser populares na Áustria, enquanto a Alemanha está a começar a adotar os pagamentos digitais.
Estes resultados mostram que, em termos de valor monetário, o numerário continua a ser importante na Europa Central, Oriental e do Sul, enquanto a Europa do Norte e Ocidental recorre muito mais aos pagamentos digitais.
O BCE constatou também que o numerário é o método de pagamento mais utilizado para compras de pequeno montante, embora os cartões sejam mais frequentemente utilizados para pagamentos superiores a 50 euros.
Vantagens percebidas: Porque é que as pessoas utilizam o numerário?
Quando questionados sobre as vantagens percebidas do numerário em comparação com os pagamentos com cartão, os inquiridos destacaram várias razões.
A principal vantagem foi que "o numerário é anónimo e protege a privacidade" (41%), seguida de "o numerário torna as pessoas mais conscientes das suas despesas" (35%) e "as transacções em numerário são imediatamente liquidadas" (30%).
Apenas um em cada cinco inquiridos considera o numerário mais seguro
Outros 28% dos inquiridos afirmaram que utilizam o numerário porque é aceite em mais situações, enquanto cerca de um em cada cinco mencionou que o numerário é mais fácil ou mais rápido. Apenas 18% referiram o numerário como sendo mais seguro.
Também é possível estabelecer distinções em função da idade, uma vez que os clientes mais jovens se sentem geralmente mais à vontade com os métodos de pagamento digitais. Os dados mostram que os consumidores com menos de 40 anos utilizaram o numerário em menos de 50% das suas transacções, enquanto os indivíduos com 65 anos ou mais efectuaram 57% dos seus pagamentos em numerário.