Se há pouco tempo prevalecia a tendência para a digitalização total dos pagamentos, atualmente os bancos centrais e os governos afirmam que a moeda física pode revelar-se indispensável em situações de crise, ao mesmo tempo que surge no horizonte a visão de um euro digital.
O ministro das Finanças polaco, Andrzej Domański, numa entrevista ao programa "Graffiti" no Polsat News, abordou a questão da reserva de dinheiro em caso de possíveis crises digitais.
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O impulso imediato para esta discussão foram as recomendações, entre outras, do banco central da Estónia, que recomendou que os cidadãos mantivessem em casa uma reserva de dinheiro suficiente para uma semana de vida quotidiana.
A razão para tal são os riscos crescentes associados a possíveis falhas nos sistemas de pagamento, ataques informáticos ou cortes de energia.
Os peritos sublinham que, em caso de perturbação grave das infraestruturas financeiras, o dinheiro líquido pode ser o único meio de pagamento disponível.
Quando questionado sobre esta questão, o ministro Domanski salientou que "os polacos não precisam de ser aconselhados a fazê-lo, porque, enquanto sociedade, guardamos uma grande parte das nossas poupanças em dinheiro".
Acrescentou que não se trata apenas de cenários extremos como a guerra. Mesmo falhas de algumas horas nos sistemas de pagamento são suficientes, o que, como a experiência dos últimos anos demonstrou, constitui uma ameaça real.
Opiniões na Polónia
Paradoxalmente, o apelo ao armazenamento de numerário surge numa altura em que os pagamentos sem numerário registam uma popularidade recorde. Estima-se que cerca de 70 a 80% dos polacos utilizam regularmente cartões de pagamento e pagamentos móveis.
Ao mesmo tempo, a maioria dos residentes em Varsóvia, quando questionados sobre o hábito de reservar dinheiro para alguns dias de despesas quotidianas, responde afirmativamente.
Temem tanto os ataques informáticos e os apagões, que ocorreram no ano passado, como as tensões internacionais ou as lições aprendidas com o período da pandemia.
Muitos sublinham que tentam armazenar pelo menos pequenas somas para poderem funcionar tranquilamente durante alguns dias ou mesmo semanas em situações de emergência.
"Para uma pessoa comum, tudo pode acontecer: uma guerra, uma crise no mundo. Sem dinheiro seria uma tragédia" , diz um cidadão bielorrusso residente na Polónia.
Euro digital: um projeto de importância estratégica
Uma das razões para as recomendações do banco central da Estónia é a forte dependência da Europa dos operadores de pagamentos americanos, como a Visa e a Mastercard. A questão também está relacionada com os planos da União Europeia para introduzir o euro digital.
Estima-se que cerca de dois terços das transações com cartões na zona euro sejam efetuadas através destes sistemas, o que levanta questões importantes sobre a segurança e a soberania financeira do continente.
O problema não é apenas de carácter teórico. Especialistas e políticos sublinham que, em cenários extremos - por exemplo, em caso de tensões geopolíticas -, o acesso a estes sistemas poderia ser restringido, o que poderia levar a grandes perturbações no funcionamento dos pagamentos na Europa.
Em resposta a estes desafios, a União Europeia está a trabalhar na criação da sua própria infraestrutura de pagamentos. A sua pedra angular é o euro digital - moeda digital pública emitida por um banco central, que funciona independentemente de intermediários privados.
Os pagamentos em euros digitais poderão ser efetuados tanto online como offline, em qualquer lugar e a qualquer momento.
No entanto, a sensibilização dos polacos para as mudanças futuras é ainda limitada e a forma final do euro digital não é clara para muitos cidadãos.
"Não estamos na zona euro, mas o euro é, no entanto, uma certa forma de dinheiro. Não sei como é que os bancos vão lidar com ele, ou seja, como é que vai ser resolvido", responde uma entrevistada.
De acordo com o Banco Central Europeu, se os regulamentos relevantes da UE forem adotados ainda este ano, a primeira emissão digital de euros poderá ter lugar em 2029.
Dinheiro sob controlo: limites e alterações na UE
Os novos regulamentos da UE sobre levantamentos de dinheiro em caixas automáticas introduzem restrições adicionais à circulação de montantes mais elevados.
A partir de 2027, os Estados-membros serão obrigados a estabelecer limites para as transações em numerário. De acordo com as regras previstas, os levantamentos superiores a 10 mil euros (ou o equivalente em moeda local) podem estar sujeitos a requisitos adicionais, incluindo a necessidade de uma prova de identidade e, em alguns casos, a aprovação das instituições competentes.
Estas alterações fazem parte de uma política mais vasta da União Europeia destinada a aumentar o controlo dos movimentos de dinheiro líquido e a combater o branqueamento de capitais.
Em caso de infração às novas regras, estão previstas pesadas sanções financeiras que podem ir até 150 mil euros.
Os regulamentos propostos estão a gerar um debate animado. Por um lado, espera-se que contribuam para uma maior segurança financeira; por outro, podem restringir a livre utilização do numerário, tanto para as despesas quotidianas como para as transações de maior dimensão.
Futuro das finanças: um modelo híbrido
O debate sobre o numerário e o euro digital mostra que o dinheiro não é apenas um instrumento de pagamento, mas também um elemento importante da segurança do Estado e da geopolítica.
Por um lado, a Europa procura recuperar um maior controlo sobre o sistema financeiro e tornar-se independente dos gigantes mundiais. Por outro lado, está a recordar aos cidadãos a importância das soluções mais simples, experimentadas e testadas.
Em resultado, está a emergir um novo modelo de funcionamento das finanças: uma realidade em que a carteira contém notas, cartões de pagamento e o euro digital - e cada um destes meios desempenha um papel diferente, mas igualmente importante.